Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana ( PMJDY ), प्रधानमंत्री जन धन योजना खाता खुलवाने पर मिलेगे 10 हजार रूपये ? जाने संपूर्ण जानकारी !

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Scheme Details ( योजना विवरण ):-

Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY) वित्तीय समावेशन के लिए एक राष्ट्रीय मिशन है, जिसका उद्देश्य वित्तीय सेवाओं तक पहुँच सुनिश्चित करना है, जैसे कि बुनियादी बचत और जमा खाते, धन भेजना, ऋण, बीमा, और पेंशन, जो सस्ती दर पर उपलब्ध हों। इस योजना के तहत, एक बुनियादी बचत बैंक जमा (BSBD) खाता किसी भी बैंक शाखा या व्यवसायिक संवाददाता (बैंक मित्र) आउटलेट में खोला जा सकता है, और यह उन व्यक्तियों के लिए है जिनके पास कोई अन्य खाता नहीं है।

PMJDY-Introduction

माननीय प्रधानमंत्री श्री नरेंद्र मोदी ने 15 अगस्त, 2014 को Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY) की घोषणा की, जो वित्तीय समावेशन के लिए एक राष्ट्रीय मिशन है। यह कार्य बहुत विशाल है और एक राष्ट्रीय प्राथमिकता है। इस राष्ट्रीय मिशन का महत्वाकांक्षी उद्देश्य देश के सभी घरों को बैंकिंग सुविधाओं के साथ कवर करना और प्रत्येक परिवार के लिए बैंक खाता खोलना है। माननीय प्रधानमंत्री ने जोर देकर कहा है कि यह उन लोगों को मुख्यधारा की वित्तीय प्रणाली में शामिल करने के लिए महत्वपूर्ण है, जो अब तक इससे वंचित थे।

प्रधानमंत्री जन-धन योजना का शुभारंभ 28 अगस्त, 2014 को पूरे देश में एक साथ किया जाएगा। इसे औपचारिक रूप से दिल्ली में लॉन्च किया जाएगा, साथ ही राज्य स्तर, जिला स्तर और उप-जिला स्तर पर भी कार्यक्रम आयोजित किए जाएंगे। शाखा स्तर पर भी शिविरों का आयोजन किया जाएगा। प्रधानमंत्री जन-धन योजना “सबका साथ सबका विकास” की विकास दर्शन के केंद्र में है।

एक बैंक खाते के साथ, प्रत्येक घर को बैंकिंग और क्रेडिट सुविधाओं तक पहुंच प्राप्त होगी। इससे उन्हें साहूकारों के चंगुल से बाहर निकलने, आपातकालीन आवश्यकताओं के कारण उत्पन्न वित्तीय संकटों से बचने, और सबसे महत्वपूर्ण, विभिन्न वित्तीय उत्पादों से लाभान्वित होने में मदद मिलेगी। पहले कदम के रूप में, प्रत्येक खाता धारक को एक रुपे डेबिट कार्ड मिलेगा जिसमें 1,00,000 रुपये का दुर्घटना कवर होगा। इसके अलावा, उन्हें बीमा और पेंशन उत्पादों से भी कवर किया जाएगा।

7.5 करोड़ से अधिक घरों को नामांकित करने और उनके खाते खोलने की आवश्यकता है। भारत सरकार के पहले के प्रयासों में डॉ. सी. रंगराजन की अध्यक्षता में वित्तीय समावेशन पर एक समिति की स्थापना शामिल है। इस समिति ने अपनी रिपोर्ट 2008 की शुरुआत में पूरी की थी। जैसा कि रिपोर्ट के प्रस्तावना से स्पष्ट है, समिति ने वित्तीय समावेशन को सामाजिक परिवर्तन के लिए एक साधन के रूप में देखा।

गरीब और कमजोर समूहों के लिए वित्तीय सेवाओं तक पहुंच समावेशी विकास के लिए एक पूर्वापेक्षा है। वास्तव में, वित्तीय सेवाओं तक पहुंच प्रदान करना कमजोर समूहों को सशक्त बनाने का एक रूप है। वित्तीय समावेशन का अर्थ है, वित्तीय सेवाओं को किफायती दरों पर समाज के विशाल वर्गों तक पहुंचाना। विभिन्न वित्तीय सेवाओं में क्रेडिट, बचत, बीमा और भुगतान और प्रेषण सुविधाएं शामिल हैं।

वित्तीय समावेशन का उद्देश्य संगठित वित्तीय प्रणाली की गतिविधियों के दायरे को बढ़ाकर इसमें निम्न आय वर्ग के लोगों को शामिल करना है। क्रमिक क्रेडिट के माध्यम से, प्रयास यह होना चाहिए कि गरीबों को एक स्तर से दूसरे स्तर तक उठाया जाए ताकि वे गरीबी से बाहर आ सकें।

Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana ( PMJDY ) एक ज्ञात तथ्य है कि भारत में, जबकि एक वर्ग की आबादी को नियमित बैंकिंग सुविधाओं और पोर्टफोलियो परामर्श सहित बैंकिंग सेवाओं की पूरी श्रृंखला तक पहुंच प्राप्त है, वहीं वंचित और निम्न आय वर्ग का दूसरा वर्ग बुनियादी वित्तीय सेवाओं से भी पूरी तरह वंचित है। समाज के बड़े वर्गों का वित्तीय सेवाओं से बाहर होना देश की समग्र आर्थिक वृद्धि को प्रभावित करता है। इसीलिए वित्तीय समावेशन एक वैश्विक चिंता है। स्वीडन और फ्रांस में, बैंकों को कानूनी रूप से किसी भी व्यक्ति के लिए खाता खोलने के लिए बाध्य किया गया है जो उनसे संपर्क करता है। कनाडा में, कानून बैंकों को सेवाएं प्रदान करने के लिए बाध्य करता है।

PMJDY-Financial Inclusion – Background ( वित्तीय समावेशन – पृष्ठभूमि )

समाज के वित्तीय रूप से वंचित वर्गों को औपचारिक वित्तीय प्रणाली में शामिल करने के प्रयास भारत में नए नहीं हैं। इस अवधारणा को पहली बार 2005 में भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा प्रस्तुत किया गया था और 2006 में बैंकिंग एजेंटों, जिन्हें बैंक मित्र (बिजनेस कॉरेस्पॉन्डेंट) कहा जाता है, के माध्यम से बिना शाखा वाले बैंकिंग की शुरुआत की गई थी। 2011 में, भारत सरकार ने “स्वाभिमान” अभियान शुरू किया, जिसका उद्देश्य 2001 की जनगणना के अनुसार 2,000 से अधिक जनसंख्या वाले 74,000 से अधिक गांवों को बैंकिंग सेवाओं से जोड़ना था।

इस अभियान से मिली सीख के आधार पर:

• प्रयासों को एकीकृत करना आवश्यक है ताकि पीएमजेडीवाई के विभिन्न पहलुओं जैसे सूक्ष्म ऋण, बीमा और पेंशन का लाभ उठाया जा सके।
• यह अभियान केवल 2000 से अधिक जनसंख्या वाले गांवों में बैंकिंग आउटलेट प्रदान करने पर केंद्रित था, लेकिन पूरे क्षेत्र को कवर नहीं कर सका।
• लक्ष्य केवल गांवों को कवर करना था, न कि घरों को।
• बैंक मित्रों का वेतन बहुत कम था।
• मोबाइल बीसी के साथ भरोसेमंद कारक उच्च नहीं था।
• अधिकांश बीसी ऑफलाइन काम करते थे, जिससे ग्राहक एक विशेष बीसी के साथ ही जुड़े रहते थे, जिससे उपयोगिता बाधित होती थी।
• कुछ तकनीकी मुद्दों के कारण अभियान को और विस्तार देने में दिक्कतें आईं।
• अभियान के तहत खोले गए जमा खातों में बहुत कम या कोई लेनदेन नहीं हुआ।
• अभियान के साथ-साथ क्रेडिट परामर्श और वित्तीय साक्षरता का कार्य नहीं किया गया।

इन पिछली सीखों के आधार पर, वर्तमान प्रस्ताव एक एकीकृत दृष्टिकोण है ताकि समग्र वित्तीय समावेशन सुनिश्चित किया जा सके। पिछले अभियान से मिली सीख और प्रस्तावित दृष्टिकोण का कार्यकारी सारांश साथ में संलग्न है।

वर्तमान में देश के 5.92 लाख गांवों में से केवल 0.46 लाख गांवों में ही बैंक शाखाएं हैं। बाकी क्षेत्रों को बैंकिंग आउटलेट्स से कवर करने के लिए, शाखा और बिना शाखा वाले बैंकिंग के माध्यम से एक समग्र दृष्टिकोण प्रस्तावित है। बिना शाखा वाले बैंकिंग के लिए बैंक मित्र (बिजनेस कॉरेस्पॉन्डेंट) के माध्यम से ऑनलाइन फिक्स्ड पॉइंट्स का उपयोग किया जाएगा, जो बैंकों के प्रतिनिधि के रूप में बुनियादी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करेंगे। प्रत्येक घर को लो-एंड मोबाइल फोन के साथ मोबाइल बैंकिंग सुविधा और यूएसएसडी आधारित तकनीक भी प्रदान की जाएगी। मोबाइल वॉलेट्स का भी प्रभावी ढंग से उपयोग किया जाएगा ताकि वित्तीय समावेशन को गहरा किया जा सके।

वित्तीय समावेशन-वर्तमान स्थिति

विभिन्न उपायों के बावजूद, भारत में गरीबी और बहिष्करण अभी भी सामाजिक-आर्थिक और राजनीतिक चर्चा में प्रमुख बने हुए हैं। स्वतंत्रता के छह दशक बाद भी, आर्थिक स्वतंत्रता के बाद के युग में सुधार के बावजूद, इसका प्रभाव समाज के सभी वर्गों तक नहीं पहुंच पाया है।

1. गरीबी और बहिष्करण:

• 1991 के उदारीकरण के बाद भारतीय अर्थव्यवस्था ने प्रभावशाली वृद्धि दिखाई है, लेकिन इसका प्रभाव सभी वर्गों तक नहीं पहुंचा है।
• भारत अभी भी दुनिया की एक तिहाई गरीब आबादी का घर है।

1. बैंकिंग सेवाओं की पहुंच:

• 2011 की जनगणना के अनुसार, केवल 58.7% परिवारों को बैंकिंग सेवाओं की पहुंच है।

1. वर्तमान बैंकिंग नेटवर्क (31.03.2014 तक):

• देश में बैंक शाखाओं का नेटवर्क: 1,15,082
• एटीएम का नेटवर्क: 1,60,055
• इनमें से, 43,962 शाखाएं (38.2%) और 23,334 एटीएम (14.58%) ग्रामीण क्षेत्रों में हैं।

हाल के वर्षों में खातों को खोलने और बुनियादी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के मामले में महत्वपूर्ण प्रगति देखी गई है, जैसा कि ऊपर बताया गया है। हालांकि, यह आवश्यक है कि सभी वर्गों को वित्तीय रूप से शामिल किया जाए ताकि आर्थिक और सामाजिक व्यवस्था की स्थिरता और स्थिरता सुनिश्चित हो सके।

महत्वपूर्ण सांख्यिकी:

• वर्ल्ड बैंक फिनडेक्स सर्वे (2012): केवल 35% भारतीय वयस्कों के पास एक औपचारिक बैंक खाता था और पिछले 12 महीनों में 8% ने औपचारिक वित्तीय संस्थान से उधार लिया था। यह आंकड़े वित्तीय समावेशन के एजेंडे को आगे बढ़ाने की तत्काल आवश्यकता का संकेत देते हैं ताकि पिरामिड के निचले हिस्से के लोग औपचारिक वित्तीय प्रणाली में शामिल हो सकें।

हाल के महत्वपूर्ण दिशा निर्देश वित्तीय समावेशन पर:

• 2006: बैंकों को गैर-लाभकारी बैंक मित्र (बिजनेस करेस्पोंडेंट) को वित्तीय सेवाओं के वितरण के लिए एजेंट के रूप में सूचीबद्ध करने की अनुमति दी गई।
• 2008: बिजनेस करेस्पोंडेंट्स (BCs) को निकटतम बैंक शाखा से अधिकतम 15 किलोमीटर दूर स्थित करने का निर्धारण किया गया। यह एक बहुत ही प्रतिबंधात्मक नियम था।
• 2008: RBI ने मोबाइल बैंकिंग के लिए परिचालन दिशानिर्देश जारी किए।
• 2009: लाभ के लिए व्यक्तिगत बीसी की अनुमति दी गई और निकटतम बैंक शाखा से 30 किलोमीटर तक संचालन की अनुमति दी गई।
• 2009: बैंकों को ग्राहकों से ‘उचित’ सेवा शुल्क और बीसी को ‘उचित’ कमीशन/शुल्क देने की अनुमति दी गई।
• 2010: RBI और TRAI ने मोबाइल बैंकिंग के रोलआउट पर प्रारंभिक समझौता किया।
• 2010: सभी कंपनियों को BCs के रूप में कार्य करने की अनुमति दी गई, सिवाय गैर-बैंक वित्तीय कंपनियों के।
• 2010: दूरी के नियम को राज्य स्तरीय बैंकर समितियों के निर्णय के आधार पर कुछ मामलों में शिथिलता की अनुमति दी गई।
• 2011: TRAI ने वित्तीय सेवाओं के लिए मोबाइल शुल्क को वर्तमान बाजार मूल्य के मुकाबले तय करने की मंशा की घोषणा की।
• 2011: RBI ने आधार सक्षम बैंक खातों के लिए दिशानिर्देश जारी किए।
• 2012: RBI ने आधार पत्र को बैंक खातों के लिए पहचान और पते के प्रमाण के रूप में अनुमति दी।
• 2012: GoI ने बैंकिंग आउटलेट खोलने के लिए सब सर्विस एरिया (SSA) दृष्टिकोण पेश किया।
• 2012: आधार भुगतान ब्रिज सिस्टम (APBS) को केंद्रीकृत लाभ हस्तांतरण के लिए पेश किया गया।
• 2013: RBI ने ई-केवाईसी का उपयोग करने की अनुमति दी।
• 2013: TRAI ने FI के लिए USSD आधारित मोबाइल बैंकिंग सेवाओं पर दिशानिर्देश जारी किए।
• 2014: RBI ने बिजनेस करेस्पोंडेंट मॉडल के स्केलिंग अप के लिए दिशानिर्देश जारी किए।

यह दिशानिर्देश और उपाय वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए महत्वपूर्ण हैं और समाज के सभी वर्गों को औपचारिक वित्तीय प्रणाली में शामिल करने के लिए आवश्यक कदम उठाए गए हैं।

Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana ( PMJDY ) -मिशन मोड उद्देश्य (6 Pillars)

पीएमजेडीवाई मिशन मोड के उद्देश्य

प्रधान मंत्री जन धन योजना (PMJDY) सभी नागरिकों को सस्ती वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए छह प्रमुख स्तंभों के माध्यम से कार्य करती है:

1. बैंकिंग सुविधाओं तक सार्वभौमिक पहुंच

• उद्देश्य: प्रत्येक जिले को उप सेवा क्षेत्रों (SSAs) में मानचित्रित करना, जो 1000-1500 Haushalts का ख्याल रखे।
• लक्ष्य: 14 अगस्त 2015 तक हर स्थान को बैंकिंग सेवाओं के लिए 5 किमी की उचित दूरी पर सुनिश्चित करना।
• कवरेज: J&K, हिमाचल प्रदेश, उत्तराखंड और पूर्वोत्तर जैसे बुनियादी ढांचे में बाधा वाले क्षेत्रों को प्राथमिकता देना।

2. बुनियादी बैंक खाते

• उद्देश्य: अगस्त 2015 तक सभी Haushalts के लिए बुनियादी बैंक खाते खोलना, विशेष रूप से बिना बैंकिंग सेवाओं वाले Haushalts पर ध्यान देना।
• सुविधाएं: प्रत्येक खाता धारक को एक RuPay डेबिट कार्ड प्राप्त होगा और छह महीने की संतोषजनक खाता संचालन के बाद ओवरड्राफ्ट के लिए योग्य हो सकता है।

3. वित्तीय साक्षरता कार्यक्रम

• उद्देश्य: वित्तीय साक्षरता को शामिल करना ताकि लाभार्थियों को उपलब्ध वित्तीय सेवाओं का प्रभावी ढंग से उपयोग करने में सहायता मिल सके।

4. क्रेडिट गारंटी कोष का निर्माण

• उद्देश्य: ओवरड्राफ्ट खातों में डिफ़ॉल्ट को कवर करने के लिए एक क्रेडिट गारंटी कोष स्थापित करना, जिससे बैंकिंग प्रणाली में विश्वास बढ़ सके।

5. सूक्ष्म बीमा

• उद्देश्य: 14 अगस्त 2018 तक सभी इच्छुक और योग्य व्यक्तियों को सूक्ष्म बीमा प्रदान करना, और उसके बाद भी निरंतर आधार पर।

6. अनौपचारिक क्षेत्र के लिए पेंशन योजनाएँ

• उद्देश्य: अनौपचारिक क्षेत्र के लिए स्वावलंबन जैसी पेंशन योजनाओं का कार्यान्वयन 14 अगस्त 2018 तक सुनिश्चित करना, ताकि निरंतर सहायता मिल सके।

कार्यान्वयन पर ध्यान केंद्रित करें

• पहले तीन स्तंभों को पहले वर्ष के दौरान प्राथमिकता दी जाएगी ताकि वित्तीय समावेशन और सेवा वितरण की मजबूत नींव रखी जा सके।

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PMJDY के तहत लाभ :-

विवरण	जानकारी
खाता प्रकार	एक बुनियादी बचत बैंक खाता
न्यूनतम शेष राशि	कोई आवश्यकता नहीं
ब्याज	जमा पर ब्याज अर्जित होता है
डेबिट कार्ड	PMJDY खाते धारकों को Rupay डेबिट कार्ड प्रदान किया जाता है
दुर्घटना बीमा कवरेज	₹1 लाख (28.08.2018 के बाद ₹2 लाख)
ओवरड्राफ्ट (OD) सुविधा	₹10,000 तक
प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण (DBT)	पात्र है
अन्य योजनाएँ	PMJJBY, PMSBY, APY, MUDRA
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